Risicowijzers
Tot slot ziet u hieronder de risicowijzers van onze beleggingsprofielen, opgesteld conform de methodiek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De risicowijzer geeft de beweeglijkheid (volatiliteit) van de beleggingen in het risicoprofiel weer. Dit wil zeggen de hoogte en frequentie van de koersschommelingen van de standaard beleggingsportefeuille. We hebben hierbij gekozen voor de gemiddelde standaarddeviaties (het midden van de bandbreedtes) uit het rapport Risicostandaarden Beleggingen van de Vereniging Beleggings Analisten (VBA), hetgeen ons inziens het meest passend is bij een zeer gespreide portefeuille. Tevens sluiten wij aan bij de Leidraad Informatie over Risicoprofielen, uitgegeven door de AFM in september 2015.
Opmerkingen c.q. beschrijving van de beperkingen van de risicowijzer:
- De risicowijzer is gebaseerd op de beweeglijkheid van de koersen in het verleden. Ze vormen een indicatie voor de beweeglijkheid in de toekomst, maar geen garantie.
- Er zijn meer risico’s bij beleggen, zie bijlage 2.
- Een laag c.q. lager risico betekent nog steeds dat u geld kunt verliezen c.q. een negatief rendement kunt realiseren.
- De risicowijzers gaan uit van een lange beleggingshorizon. Hoe korter de (resterende) beleggingshorizon en hoe beweeglijker de koersen, hoe minder tijd er is om slechte rendementen te compenseren met goede rendementen.
Beschrijving model 0 t/m 15
Voor de belegger in deze profielen zijn inkomsten uit vermogen en/of het grotendeels beschermen van het vermogen belangrijk. Er wordt gestreefd naar een iets beter rendement dan met een spaarrekening realiseerbaar zou zijn. Er wordt niet (of zeer beperkt) belegd in aandelen. Risico’s worden zoveel mogelijk vermijden, maar de belegger beseft dat het vermogen in een jaar in waarde kan dalen. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit beleggingsprofiel bedraagt minimaal drie jaar.
Beschrijving model 20 t/m model 35
Voor de belegger zijn inkomsten uit vermogen en/of het beschermen van het vermogen belangrijk. Echter, wetende dat aandelen op de langere termijn een hoger rendement kunnen opleveren, is de belegger bereid een laag risico met het vermogen te lopen om op lange termijn enige vermogensgroei te kunnen realiseren. De belegger beseft dat het vermogen in een jaar in waarde kan dalen. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit profiel minimaal vijf jaar.
Beschrijving model 40 t/m model 50
De belegger is bereid een laag tot gemiddeld risico met zijn vermogen te lopen, maar de belegger belegt nog altijd meer in staatsobligaties (met een AA/AAA rating) en bedrijfsobligaties dan in aandelen. Er wordt gestreefd naar enige vermogensgroei op lange termijn als naar enige inkomsten uit uw vermogen. Er wordt beseft dat het vermogen in enkele achtereenvolgende jaren in waarde kan dalen. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit profiel bedraagt minimaal zeven jaar.
Beschrijving model 55 t/m model 65
De belegger weet de risico’s van het beleggen in aandelen goed in te schatten en weet welke kansen daar tegenover staan. De belegger streeft voornamelijk naar vermogensgroei op de wat lange termijn en om dit doel te bereiken is de belegger bereid een gemiddeld risico met zijn vermogen te lopen. De belegger beseft dat het vermogen in enkele achtereenvolgende jaren in waarde kan dalen. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit beleggingsprofiel bedraagt minimaal acht jaar.
Beschrijving model 70 t/m model 80
De belegger streeft naar vermogensgroei op lange termijn en om dit doel te bereiken is de belegger bereid een hoog risico met het vermogen te lopen. Inkomsten uit vermogen spelen voor een beperkte rol. De belegger beseft dat het vermogen in enkele achtereenvolgende jaren in waarde kan dalen. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit beleggingsprofiel bedraagt minimaal negen jaar.
Beschrijving model 85 t/m model 100
De belegger streeft naar vermogensgroei op lange termijn en om dit doel te bereiken is de belegger bereid een zeer hoog risico met het vermogen te lopen. Inkomsten uit vermogen spelen voor geen rol. De belegger beseft dat het vermogen in enkele achtereenvolgende jaren sterk in waarde kan dalen, maar is vol vertrouwen dat daar ook jaren van forse waardestijgingen tegenover kunnen staan. De aanbevolen minimale beleggingshorizon bij dit beleggingsprofiel bedraagt minimaal tien jaar.
